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面對(duì)幾萬(wàn)元、幾萬(wàn)元的購(gòu)房款，“房貸”幾乎是每個(gè)購(gòu)房者繞不開的話題。今年以來(lái)，“是否改錨”LPR和“是否改為固定利率”成為“房貸族”的必然選擇。

2019年8月，中國(guó)人民銀行宣布，自2019年10月8日起，新發(fā)商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月同期市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)。同年12月，央行發(fā)布公告，要求自2020年3月1日起，在2020年8月31日前完成個(gè)人住房貸款LPR定價(jià)基準(zhǔn)的轉(zhuǎn)換。2020年8月25日，大限將至，工、農(nóng)、中建、郵儲(chǔ)五家國(guó)有銀行將對(duì)符合轉(zhuǎn)換條件但尚未轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR的存量浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)進(jìn)行折算。

現(xiàn)在，LPR機(jī)制已經(jīng)運(yùn)行了一年。以2019年10月8日為時(shí)間節(jié)點(diǎn)，新按揭借款人和現(xiàn)有按揭借款人對(duì)LPR定價(jià)有何看法？”《證券日?qǐng)?bào)》記者就此進(jìn)行了采訪調(diào)查。

今年9月剛在北京辦理完購(gòu)房手續(xù)的琪琪（化名）告訴記者，她最終選擇的是一家國(guó)有銀行的組合貸款，即住房公積金貸款加商業(yè)貸款?！逼渲?，公積金貸款額度120萬(wàn)元，年利率3.25%；商業(yè)貸款額度73萬(wàn)元，年利率5.20%（北京市個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)為：首套個(gè)人住房貸款利率不低于同期LPR+55基點(diǎn)，1個(gè)基點(diǎn)等于0.01%；2020年8月，LPR報(bào)價(jià)為4.65%，即4.65%+0.55%=5.20%，每月還貸總額在1萬(wàn)元以上。因?yàn)閯e無(wú)選擇，LPR定價(jià)的主要焦點(diǎn)是利率變化趨勢(shì)。”

“我的房貸由銀行直接轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR定價(jià)”，現(xiàn)房貸款借款人張杰（化名）向記者透露，2018年她在鄭州市貸款購(gòu)買商品房，年利率為5.635%（基準(zhǔn)利率上浮15%）貸款銀行的手機(jī)應(yīng)用程序顯示，我的抵押貸款定價(jià)基準(zhǔn)是LPR加83.5個(gè)基點(diǎn)。由于我同意每年1月1日進(jìn)行調(diào)整，執(zhí)行利率在轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR后不會(huì)立即調(diào)整，而是在2021年1月1日隨著LPR的變化而調(diào)整。但如果按最新LPR報(bào)價(jià)的4.65%計(jì)算，我的房貸年利率將為5.485%，確實(shí)比原來(lái)的年利率更劃算。”

家住河北省邯鄲市的金先生也是“按揭家庭”的一員。今年 3 月，他將抵押貸款轉(zhuǎn)換為 LPR 定價(jià)。轉(zhuǎn)換后，抵押貸款的定價(jià)基準(zhǔn)為 LPR 加 -39 個(gè)基點(diǎn)，執(zhí)行貸款年利率為 4.26%。過(guò)去，我每月要還貸 3008.11 元，但以后，每月只需還貸 2959.19 元，每月節(jié)省 48.92 元?！?/p>

9 月 15 日，中國(guó)人民銀行貨幣政策分析小組發(fā)布《中國(guó)貨幣政策執(zhí)行情況報(bào)告》補(bǔ)編。指出，金融機(jī)構(gòu)新增貸款大多采用 LPR 作為基準(zhǔn)定價(jià)，股票浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換已于 2020 年 8 月底順利完成，轉(zhuǎn)換率達(dá)到 92% 以上。此外，一家國(guó)有銀行客服告訴記者，“我行 90% 的存量房貸客戶都已轉(zhuǎn)為 LPR 定價(jià)”；另一家銀行通州分行營(yíng)業(yè)部工作人員向記者透露，“據(jù)我所知，多數(shù)存量房貸客戶已轉(zhuǎn)為 LPR 定價(jià)，

記者注意到，被動(dòng)調(diào)整為 LPR 定價(jià)的貸款人也可以根據(jù)年內(nèi) LPR 的走勢(shì)決定是否回歸固定利率。如在 2020 年 12 月 31 日前已通過(guò)相關(guān)渠道完成貸款轉(zhuǎn)換，則可通過(guò)五個(gè)渠道將相關(guān)異議轉(zhuǎn)為銀行（含五個(gè)渠道，可在 2020 年 12 月 31 日之前通過(guò)相關(guān)渠道進(jìn)行轉(zhuǎn)貸）。

河南省信陽(yáng)市的常女士正努力在年底前將房貸改回固定利率。”畢竟，我的貸款期限還剩不到 5 年，如果 LPR 定價(jià)上漲，就不會(huì)有回報(bào)?！?/p>

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)提出，“LPR 定價(jià)機(jī)制是市場(chǎng)定價(jià)行為，而不建議轉(zhuǎn)換后的借款人來(lái)回互換，畢竟利差本身并不大；

談到未來(lái) LPR 定價(jià)的趨勢(shì)，閻躍進(jìn)表示，“預(yù)計(jì)后續(xù) LPR 下調(diào)空間不大，但整體情況仍將維持低位?！?/p>