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近年來，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但信用卡使用過程中出現(xiàn)的問題日益突出。

證券日?qǐng)?bào)"記者近日訪問發(fā)現(xiàn)，許多中介聲稱能夠代理信用卡和全額提款、POS機(jī)刷卡消費(fèi)提款，但信用卡現(xiàn)金雖然方便，但未必是"便宜"，這也隱藏了資金和信貸的風(fēng)險(xiǎn)。

與此同時(shí)，今年迄今，銀監(jiān)會(huì)和多家銀行已介入監(jiān)管信用卡業(yè)務(wù)，強(qiáng)調(diào)使用信用卡規(guī)范。

信用卡兌現(xiàn)后的風(fēng)險(xiǎn)

在信用卡業(yè)務(wù)方面，除了經(jīng)常公布規(guī)管持卡人資金的使用外，多間銀行亦已規(guī)范信用卡有關(guān)業(yè)務(wù)的調(diào)整。這些調(diào)整引起了對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的關(guān)注。

記者在百度搜索欄中輸入關(guān)鍵詞"信用卡現(xiàn)金"，搜索條目多達(dá)2870萬項(xiàng)，除了一些信用卡兌現(xiàn)案例報(bào)告外，大多是信用卡現(xiàn)金兌現(xiàn)軟件的推薦和現(xiàn)金提取的策略方法等。

所謂現(xiàn)金兌現(xiàn)，是指持卡人利用信用卡在商家POS機(jī)上刷卡，并在支付一定費(fèi)用后，從商家那里獲得退貨現(xiàn)金的行為。

據(jù)了解，目前市場(chǎng)上有多種信用卡現(xiàn)金方式，有的使用QR代碼掃描代碼向第三方支付平臺(tái)獲取現(xiàn)金，有的通過刷卡機(jī)獲取現(xiàn)金，然后使用第三方軟件消費(fèi)信用卡，然后以現(xiàn)金的形式返還給消費(fèi)者。此外，信用卡現(xiàn)金商家通常是一些小煙店、建材公司、批發(fā)市場(chǎng)等，根據(jù)商家的類型區(qū)分不同的費(fèi)率，費(fèi)率一般為1.5%≤3%。

證券日?qǐng)?bào)"記者聯(lián)系了一家信用卡現(xiàn)金中介公司，據(jù)對(duì)方介紹，持卡人通過支付商家手續(xù)費(fèi)到現(xiàn)金。正常的是使用商家的POS機(jī)進(jìn)行虛假交易，將信用卡上的金額轉(zhuǎn)移出去，商戶在手續(xù)費(fèi)后扣除余額，當(dāng)場(chǎng)支付持卡人現(xiàn)金，"一般收取1.5%≤3%的手續(xù)費(fèi)，以500000元為例，最大需求為15000元。

記者了解到，在正常情況下，信用卡持有者可以提取現(xiàn)金，但現(xiàn)金的數(shù)量一般是有限的，還需要支付一定比例的現(xiàn)金支付手續(xù)費(fèi)，也需要每天支付一定數(shù)額的利息，但是，非法消費(fèi)和非法交易的方式可以大大超過正常的取款金額，這也讓一些人聞到了"商機(jī)"的味道。

事實(shí)上，對(duì)于個(gè)人來說，信用卡現(xiàn)金雖然方便，但不一定"便宜"，而現(xiàn)金也可能影響個(gè)人信用。因此，信用卡非法兌現(xiàn)背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)是不容忽視的。

假設(shè)持卡人想要兌現(xiàn)300000元，根據(jù)2%的手續(xù)費(fèi)，一次支付的手續(xù)費(fèi)是6000元。如果銀行30天內(nèi)免收利息，采取"持卡人"的方式，每年兌現(xiàn)300000元，那么就需要實(shí)行11次還款并收回，那么只有一張信用卡需要支付11倍的手續(xù)費(fèi)，即約66000元，相當(dāng)于已實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金的22%。

此外，據(jù)"證券日?qǐng)?bào)"記者報(bào)道，一些現(xiàn)金資金也被用于住房、財(cái)務(wù)管理等違禁領(lǐng)域，這明顯增加了資金的風(fēng)險(xiǎn)。

銀行內(nèi)部人士表示，事實(shí)上，兌現(xiàn)行為不僅是銀行的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，也會(huì)對(duì)個(gè)人產(chǎn)生負(fù)面影響。銀行系統(tǒng)會(huì)監(jiān)控信用卡數(shù)據(jù)等，一旦異常情況得到核實(shí)，一旦確認(rèn)屬于現(xiàn)金行為，就會(huì)采取措施。因此，對(duì)于持卡人來說，即使現(xiàn)金能夠保證及時(shí)全額還款，銀行也會(huì)減少或暫停信用卡，并將其納入中國人民銀行的個(gè)人信用體系。