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9月19日開始實(shí)施的汽車保險(xiǎn)全面改革已經(jīng)完成了一個(gè)月，實(shí)際效果如何？記者從一些保險(xiǎn)企業(yè)了解到，自改革實(shí)施以來，通過降價(jià)、提高保險(xiǎn)、提高質(zhì)量，我省的汽車保險(xiǎn)消費(fèi)者獲得了更多的利益。

10月20日，太原市民鄭潔的私家車保險(xiǎn)到期了。當(dāng)他續(xù)保時(shí)，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)費(fèi)比前幾年低了近30%。"他說："去年的保險(xiǎn)費(fèi)大約是2500美元，今年還不到1800美元。

車輛保險(xiǎn)全面改革后，在道路交通事故率調(diào)整系數(shù)中引入了區(qū)域浮動(dòng)因素。在我省，如果業(yè)主在過去三年或更長的時(shí)間內(nèi)沒有發(fā)生負(fù)責(zé)任的道路交通事故，則應(yīng)將強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的浮動(dòng)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，從原來的最低限度-30%擴(kuò)大到-40%。同時(shí)，根據(jù)新的改革規(guī)則的要求，業(yè)界已將商用車保險(xiǎn)產(chǎn)品的附加費(fèi)上限由35%調(diào)低至25%，預(yù)期補(bǔ)償率由65%提高至75%。因此，商業(yè)保險(xiǎn)的基準(zhǔn)保費(fèi)也整體下降。

在太原新津慈路，一家物業(yè)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理王女士對記者說，"改革落地后，從價(jià)格、安全性等方面，都反映了向消費(fèi)者傾斜的初衷。她說，前幾年，保險(xiǎn)覆蓋范圍為500000元三責(zé)任險(xiǎn)，根據(jù)三年無風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算，保費(fèi)一般在600元左右。最近的改革后，一些客戶只需要300元以上就可以買到三份責(zé)任保險(xiǎn)。

福利不僅反映在保費(fèi)的下降上，汽車損壞保險(xiǎn)的內(nèi)容也比往年多。改革前，商用車保險(xiǎn)主要由車輛損壞保險(xiǎn)、第三方責(zé)任保險(xiǎn)、車輛人員責(zé)任保險(xiǎn)和盜竊保險(xiǎn)等四大風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成。改革后，汽車損害保險(xiǎn)增加了七項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，即全車盜竊救助險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等附加險(xiǎn)，無法找到第三方特殊保險(xiǎn)等，轉(zhuǎn)移到主要車輛損害險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任上。

王女士說，汽車損壞保險(xiǎn)整合了額外的風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大了保護(hù)范圍，決定了汽車損害保險(xiǎn)水平的提高。換句話說，車主可以減少消費(fèi)，獲得更多服務(wù)。

記者在采訪中了解到，在保費(fèi)總體下降的同時(shí)，許多消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司給出的汽車保險(xiǎn)報(bào)價(jià)有很大差異，由于各保險(xiǎn)公司的獨(dú)立系數(shù)和報(bào)價(jià)策略不同，市場上出現(xiàn)了一輛車一輛車、一輛人一輛甚至一輛車的現(xiàn)象。

前一天，營業(yè)員報(bào)價(jià)2000元，兩天后漲了200多元。"太原市民吳鑫說。

影響汽車保險(xiǎn)報(bào)價(jià)的因素是什么？據(jù)了解，改革后，影響價(jià)格變動(dòng)的因素包括個(gè)人信用、車主駕駛年齡、車主年齡、車主駕駛習(xí)慣、投保車輛品牌等級(jí)、車型等。薛先生是一家保險(xiǎn)公司的營銷者，他透露，影響汽車保險(xiǎn)報(bào)價(jià)的因素多達(dá)60個(gè)。例如，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，年紀(jì)較大的車主外出的概率相對較低，折扣可能會(huì)增加。當(dāng)計(jì)算綜合評估時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生報(bào)價(jià)差異。

此外，一些消費(fèi)者注意到，保費(fèi)下降后，前幾年保險(xiǎn)公司的現(xiàn)金回報(bào)也被取消。只有一些公司保留了諸如洗車和駕駛等增值服務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士表示，車主需要適應(yīng)改革后的變化，在不同的保險(xiǎn)企業(yè)全面比較價(jià)格水平、服務(wù)質(zhì)量，然后做出保險(xiǎn)選擇；同時(shí)，隨著改革的落地，風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)量已成為影響汽車保險(xiǎn)價(jià)格的最大因素。大多數(shù)車主應(yīng)進(jìn)一步改變駕駛習(xí)慣，保持良好的駕駛記錄，以獲得更好的價(jià)格偏好。