金融理財“專家直播”防范理財混亂
在疫情流行期間，金融機構(gòu)積極利用直播平臺開展會展業(yè)，掀起了"隨貨"風(fēng)的直播，這種傳播力強、滲透力強的營銷模式顯示出強大的生命力，但其中一些違規(guī)行為也引起了監(jiān)管機構(gòu)的關(guān)注。
10月28日，銀監(jiān)會發(fā)布了"防范金融現(xiàn)場營銷相關(guān)風(fēng)險的提示"，指出當(dāng)前金融現(xiàn)場營銷存在兩個主要風(fēng)險：一是隱藏欺詐風(fēng)險，二是誤導(dǎo)銷售風(fēng)險。
這也是中國銀監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局今年發(fā)布的第五個風(fēng)險提示。銀監(jiān)會提醒公眾要注意篩選金融現(xiàn)場營銷廣告主體的資格，選擇正規(guī)的金融機構(gòu)和渠道購買金融產(chǎn)品；認(rèn)真了解金融產(chǎn)品或服務(wù)的重要信息和風(fēng)險水平，防范直接廣播營銷中可能隱藏的誤導(dǎo)銷售等風(fēng)險；建立科學(xué)合理的金融投資和消費概念。
金融直播的混亂是什么？
現(xiàn)場網(wǎng)絡(luò)直播打破了時間和地區(qū)的限制。在疫情爆發(fā)期間，一位電視主持人曾向觀眾直播"安利"一種高端醫(yī)療保險，并聲稱該產(chǎn)品是世界上最高的醫(yī)療保險，世界各地的許多富人都擁有這一保險產(chǎn)品。
然而，在市場分析人士看來，其專業(yè)精神是不能認(rèn)同的，以客觀理性的角度來為受眾解答問題和謎題，而是暗地里有目的地傾向于向用戶推銷一些保險產(chǎn)品，這種快速興起的實時銷售模式還伴隨著誤導(dǎo)銷售、服務(wù)能力不足、信息披露等風(fēng)險和隱患。
從目前的市場形勢來看，金融現(xiàn)場營銷的主體是混亂的，不合格的主題是"魚眼混合珠"。
關(guān)于欺詐風(fēng)險，銀監(jiān)會表示，由于在直播平臺上開設(shè)賬戶基本上沒有門檻限制，一些不合格的主體未經(jīng)授權(quán)就進(jìn)行了金融產(chǎn)品的現(xiàn)場營銷，涉嫌非法或越界進(jìn)行金融營銷宣傳活動。"甚至還有所謂的"科技公司"和"咨詢公司"，他們打著虛擬貨幣、外匯和在線財務(wù)管理的幌子作弊。此外，為了吸引用戶，直播平臺承諾會有很高的利潤，在平臺充電后隨時可以提取現(xiàn)金，而且存在被轉(zhuǎn)移到非法集資的風(fēng)險。
此外，一些直播平臺信息設(shè)置混亂，沒有清晰的展示階段、貸款等實際金融產(chǎn)品提供商，平臺用戶可能受到營銷氛圍的驅(qū)動，在主體不明、風(fēng)險沖動消費不明的情況下。
銀監(jiān)會還指出，一些沒有專業(yè)素養(yǎng)的人自我包裝為"金融專家"和"保險專家"，對金融產(chǎn)品的解讀不當(dāng)，類比不當(dāng)。由于現(xiàn)場直播平臺受眾廣泛，財務(wù)知識薄弱、風(fēng)險防范能力差的用戶容易被誤導(dǎo)或欺騙。
關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知"規(guī)定，金融營銷宣傳是企業(yè)活動的重要環(huán)節(jié)，未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資格的市場主體不得開展與金融業(yè)務(wù)有關(guān)的營銷宣傳活動。有關(guān)主體在取得相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)資格的前提下，應(yīng)當(dāng)開展或者委托他人開展金融營銷宣傳活動。
對于銷售誤導(dǎo)風(fēng)險的直接營銷行為，銀監(jiān)會歸納出三種情況：一是虛假或夸大的宣傳；二是盜竊的概念，簡單的價格比較；三是信息披露、風(fēng)險通知或提示不到位。
例如，一些現(xiàn)場營銷為眼球、貸款產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、財富管理產(chǎn)品等夸張宣傳、噱頭宣傳，如"最快x分鐘貸款"、"最大免息日"、"無息日"、"一個月內(nèi)僅幾元人民幣，最高可達(dá)數(shù)百萬的保護(hù)"，但事實上，大多數(shù)消費者很難滿足廣告條件的利息--免費條件、貸款條件或產(chǎn)品銷售范圍等等。或者是"無利息而非自由"，隱含溢價是逐月遞增，以此類推。
例如，一些現(xiàn)場營銷廣告以萬元借款來支付日常利息，強調(diào)利息費用低，容易導(dǎo)致消費者對借款成本產(chǎn)生誤解，但實際綜合年率水平相當(dāng)高。有的只對保險產(chǎn)品價格進(jìn)行簡單比較，而不詳細(xì)介紹保險責(zé)任，故意隱瞞例外責(zé)任、紅利收入不確定性等重要信息，甚至曲解保險產(chǎn)品條款，索賠"任何東西"，容易造成消費者誤解。
