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為了解決中小企業(yè)融資困難的問(wèn)題，貸款被用來(lái)騙取貸款，所涉及的金額往往達(dá)數(shù)千萬(wàn)甚至數(shù)億元。

根據(jù)湖南省邵陽(yáng)中級(jí)人民法院 9 月 30 日作出的刑事判決，邵陽(yáng)祥旺竹市場(chǎng)有限公司（以下簡(jiǎn)稱湖南瓷業(yè)公司）的法定代表人熊賢英，為了獲得華融湘江銀行 "五戶保護(hù)" 貸款，以湖南瓷竹木市場(chǎng)為擔(dān)保，找到親人、朋友、職工、經(jīng)營(yíng)者，向華融湘江銀行貸款一億零九百萬(wàn)元。

共同保險(xiǎn)貸款的主要對(duì)象是小企業(yè)和微型企業(yè)。華融湘江銀行網(wǎng)上聯(lián)合保險(xiǎn)貸款的適用對(duì)象是：同一行業(yè)、同一專業(yè)市場(chǎng)或產(chǎn)業(yè)鏈上下游相關(guān)，熟悉彼此的中小企業(yè)集團(tuán)業(yè)務(wù)情況。

2019 年 8 月，福建省石獅市人民法院披露的兩項(xiàng)刑事判決顯示，石獅天潤(rùn)紡織發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱天潤(rùn)紡織公司）法定代表人嚴(yán)兆照騙取銀行貸款 1335 萬(wàn)元，承兌票據(jù) 1335 萬(wàn)元；泉州千豐紡織品貿(mào)易有限公司（以下簡(jiǎn)稱潛豐紡織貿(mào)易公司）法定代表人洪青騙取銀行貸款 127.5 萬(wàn)元，票據(jù)承兌 333 萬(wàn)元。這兩種情況的相似之處在于，貸款是以 "四保" 的形式從銀行獲得的。

值得思考的是，一些小型和微型企業(yè)不時(shí)利用貸款騙取貸款，而且資金數(shù)額巨大，小企業(yè)和微型企業(yè)的貸款如何成為一種貸款欺詐工具？

利用湖南瓷業(yè)公司的親友、職工向 "五戶" 騙取 1.09 億美元貸款

根據(jù)判決，2016 年，湖南瓷業(yè)公司的法定代表人熊賢英在經(jīng)營(yíng)湘瓷公司及其他公司的過(guò)程中資金短缺。熊先英得知華融湘江銀行有 "五家保" 貸款模式支持企業(yè)，于是向華融湘江銀行邵陽(yáng)支行申請(qǐng)貸款。

經(jīng)調(diào)查，華融湘江邵陽(yáng)支行認(rèn)為熊顯音湖南瓷業(yè)公司符合貸款資格，安排華融湘江銀行邵陽(yáng)分行工作人員胡南、張西芳具體辦理貸款業(yè)務(wù)。

為了獲得 "五戶" 貸款資金，熊先英以湘瓷公司為擔(dān)保，提供連帶責(zé)任擔(dān)保作為湘瓷公司的法定代表人，找到了湘瓷公司的親友和職工，以及湘和竹木建材市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)者（以下簡(jiǎn)稱 "湖南瓷竹木市場(chǎng)")，通過(guò) "五戶保護(hù)" 貸款向華融湘江銀行償還了貸款的本金和利息。

熊先音的親友、湖南瓷公司的職工和湖南瓷竹木市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)者，由于情況或工作關(guān)系，答應(yīng)了熊先賢的要求，提供了貸款所需的身份證、賬簿和其他文件和材料。熊先英安排湖南瓷業(yè)公司總經(jīng)理謝冰具體負(fù)責(zé)貸款，安排營(yíng)業(yè)執(zhí)照、買(mǎi)賣(mài)合同、虛擬房地產(chǎn)、汽車(chē)資產(chǎn)、銀行自來(lái)水等申報(bào)材料給公司員工姚青和雷云偽造貸款。

華融湘江邵陽(yáng)支行資信部客戶經(jīng)理胡楠知道貸款資料被偽造，有些人不符合貸款條件，所以他仍報(bào)假貸款材料審批。

2016年6月30日，華融湘江邵陽(yáng)分行為湘財(cái)公司擔(dān)保的第一批貸款8000萬(wàn)元。授信完成后，熊賢英安排謝兵、姚青、雷云整理了10組49人的貸款信息，安排湘西公司原總經(jīng)理鄧少波避開(kāi)真正的經(jīng)營(yíng)者，詢問(wèn)廖永恒和謝兵、王卓躍、馮秀麗、孫偉民，劉某、熊斌、熊強(qiáng)、雷云、曾華、蘇樂(lè)、雷海翔等假冒經(jīng)營(yíng)者配合華融湘江邵某在市場(chǎng)門(mén)面楊某支行工作人員，調(diào)查核實(shí)身份等貸款信息，共發(fā)放貸款7800萬(wàn)元。

裁判文件顯示，熊賢穎與鄧少波在2017年發(fā)生過(guò)沖突。同年8月14日，湖南瓷業(yè)公司召開(kāi)會(huì)議，免去鄧少波的總經(jīng)理職務(wù)，任命謝兵為總經(jīng)理。

2017年11月3日，華融湘江邵陽(yáng)分行為湘財(cái)公司擔(dān)保的第二批貸款授信額度為1.2億元。授信完成后，熊賢穎安排謝兵、姚青分10組整理了25人的貸款信息，共獲得貸款3100萬(wàn)元。兩次共騙取貸款1.09億元。

湖南省邵陽(yáng)市中級(jí)人民法院以騙取貸款罪判處熊賢英有期徒刑3年，并處罰金30萬(wàn)元。此外，熊賢英犯尋釁滋事罪、受賄罪、非法占用農(nóng)用地罪、包庇罪、受賄罪、非法持有槍支罪，判處有期徒刑13年6個(gè)月，并處罰金34萬(wàn)元。

向銀行提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表